פנסיה לעובדי משק בית: איך נדע באיזו קרן לבחור?

<a href="https://www.workito.co.il">תשלום ביטוח לאומי לעובדי משק בית</a> זה כבר ברור לכולם, אך לאחרונה, יותר ויותר אנשים מבינים, כי ביטוח פנסיה לעובדי משק הבית הוא גם רכיב חובה, מה חשוב לדעת לפני שמקבלים החלטה באיזו קרן פנסיה לבחור?

החובה לבטח עובד משק בית בביטוח פנסיוני חלה על המעסיק, אך מי שצריך לבצע את הבחירה בקופה בה יבוטח, על פי חוק, הוא העובד עצמו. במידה והעובד לא הודיע תוך 3 חודשים ממועד תחילת עבודתו, לאיזו קרן הוא רוצה להפריש, יכול המעסיק לבטחו באחת מקרנות ברירת המחדל. ההפרשה לפנסיה, מלבד שהיא חובה, חשובה גם לעובד וגם למעסיק, מכיוון שאובדן כושר עבודה חלילה של העובד יכול להכניס את שניהם לבעיה.

כשבאים לבחור קרן פנסיה לעובדי משק הבית צריך לקחת בחשבון את דמי הניהול בקרנות הפנסיה אשר בנויים משני רכיבים: הפקדות וצבירה. החלק הראשון הוא אחוז מגובה ההפקדה החודשית, והרכיב השני הוא אחוז מהסכום הכולל שנצבר בקרן הפנסיה עד כה. לדמי הניהול יש השפעה ישירה עלהתיק הפנסיוני, כיוון שלמרות שמדובר באחוזים בודדים יש להם השפעה ישירה על גובה הקצבה בגיל הפרישה. לכן חשוב שנוודא את הפרטים הקטנים ונדע על מה וכמה אנחנו משלמים. כמובן שהחוק בישראל קובע סכום מקסימלי שלדמי ניהול שניתן לגבות.

ככלל, תקרת דמי הניהול בקרנות הפנסיה כיום עומדת על 6.00% מרכיב ההפקדה ו- 0.50% מהצבירה השנתית בפנסיה מקיפה, ואילו בפנסיה כללית, התיקרה עומדת על 4% מרכיב ההפקדה ו- 1.05% מהצבירה השנתית, בכפוף למגבלות והחרגות שונות, אותן יש לבדוק באופן אינדיבידואלי, מול הגופים הרלוונטיים, וגם בקישור הזה.

חשוב לציין שכאשר אנחנו רוצים לפתוחתיק פנסיוני לעוזרת הבית, עומדת לה הזכות לבחור היכן היא מעדיפה לחסוך את הכספים, אך גם אם היא אינה מעוניינת בביטוח פנסיוני כדי להימנע מהפקדת חלקה לקופה, המעסיקים עדיין מחויבים על פי חוק לפתוח עבורה קופת פנסיה בהתאם לצו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק, כאשר גם אם העובדת משק בית אינה משתפת פעולה בבחירת הקרן, ניתן לפתוח עבורה קרן פנסיה באחת מקרנות ברירת המחדל, המאפשרות כיסוי ביטוחי גם במקרה אובדן כושר עבודה, נכות או מוות, זאת כמובן בנוסףלצבירת פיצויי הפיטורין וצבירת קצבה לגיל הפרישה.

מהי קרן ברירת מחדל?

פעמים רבות אנחנו שומעים את המינוח קרןפנסיה ברירת מחדל. אבל מה זה בעצם אומר? צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק, קבע כי כל מעסיק בישראל מחויב לבטח את עובדיו בביטחון פנסיוני, לרבות עובדי משק הבית. לשם כך נבחרו ארבע קרנות מובילות המוגדרות כקרנות ברירת המחדל. קרנות אלו מציעות דמי ניהול נמוכים יחסית ושמירה על גובה דמי ניהול קבוע למשך 10 שנים. הצטרפות לקרן ברירת המחדל אינה מחייבת מילוי שאלון רפואי או חיתום, ולכן כל עובד יכול להצטרף אליה ללא תלות במצבו הרפואי.

זאת מעבר לעובדה כי המעסיק אינו נדרש לחסדי העובד כדי לפתוח את הקופה ולהעביר אליה את הכספים שלהעברתם הוא מחויב על פי דין.

הכירו את האפשרויות: קרנות ברירת המחדל של ההפרשה הפנסיונית

כיום יש 4 קרנות ברירית מחדל, שתיים חדשות שהצטרפו לאחרונה לאלטשולר שחם ומיטב דש, הן אינפיניטי ומור. קרן הפנסיה של אלטשולר שחם מציעה דמי ניהול בגובה 1.49% על רכיב ההפקדה, ו- 0.1% על רכיב הצבירה הכולל. מיטב דש מציעים דמי ניהול בשיעור של 0.05% מהצבירה ו-2.49% מההפקדות, אינפיניטימציעה דמי ניהול של 1% מרכיב ההפקדה ו – 0.195% מרכיב הצבירה.